Last Updated on 03/03/2024 by Jean-Paul RIVES
Les aides financieres pour auto entrepreneur, les prêts et les crédits pour micro-entreprise.
Vous brûlez d’envie de vous lancer en freelance avec le statut auto entrepreneur, cependant, vous n’êtes pas le petit fils de Warren Buffett et l’argent ne coule pas à flots dans votre vie.
Et, vous le savez, Il en faut un minimum pour démarrer.
C’est dur… J’ai connu ça…
Les défis économiques semblent insurmontables.
En effet, vous vous demandez : « Comment puis-je récolter assez d’argent au départ pour arriver à lancer mon entreprise ? ».
Dans ce guide complet, vous trouverez tous mes conseils et toutes les aides et options de financement possibles pour propulser sereinement votre activité.
Avec notamment :
- Les principales aides financieres pour auto entrepreneur.
- Les moyens pour obtenir un pret auto entrepreneur.
- Les autres sources de financement auto entrepreneur.
Les Besoins Financiers des auto-entrepreneurs.
Le premier conseil, et peut-être le plus important, est de créer un plan de financement auto entrepreneur solide. Avant de chercher des sources de financement d’un projet de micro entreprise, vous devez appréhender en détail combien d’argent vous avez besoin et comment vous allez l’utiliser.
Comprendre en profondeur vos impératifs financiers, c’est le point de départ pour bâtir une base stable pour votre entreprise.
Nous le savons, la question financière peut être un facteur de préoccupation majeure.
Et, vous vous demandez sans doute :
- Combien me faudra-t-il d’argent pour démarrer ?
- Comment vais-je financer mon activité ?
- Où vais-je trouver les aides financières nécessaires pour auto entrepreneur ?
- Comment obtenir un pret auto entrepreneur ?
C’est tout à fait normal d’avoir ces interrogations. Pour y répondre de manière efficace, il vous faut une vision claire de vos besoins financiers.
L’investissement initial.
L’investissement initial représente le montant nécessaire pour démarrer l’activité. Il englobe les coûts liés à la création de l’entreprise (constitution juridique, frais administratifs), l’achat ou la location des locaux, l’équipement et le stock initial.
Les coûts de fonctionnement.
Les coûts de fonctionnement correspondent aux dépenses récurrentes indispensables au maintien de l’activité : salaires du personnel, loyer des locaux, factures d’énergie, fournitures, etc. Prenez également en compte les coûts tels que l’équipement, les logiciels, le marketing, et même la formation si nécessaire.
Il est également conseillé d’inclure dans cette estimation un fonds de roulement (BFR) pour faire face aux imprévus et aux fluctuations de trésorerie. Plus vous aurez une vision précise de ces besoins, plus vous pourrez anticiper et planifier.
Maintenant, vous êtes peut-être en train de vous demander :
« Comment puis-je évaluer ces besoins financiers avec précision ? »
« Comment maximiser les avantages du statut d’auto entrepreneur pour réduire les coûts ? »
La réponse à ces questions repose sur la planification. Vous devez élaborer un budget solide, identifier les dépenses incontournables, et anticiper les imprévus. L’objectif est de minimiser les risques financiers et de vous offrir une vision claire de ce qui vous attend.
Établissez un budget précis qui couvre tous les aspects de votre projet, des dépenses initiales à la gestion quotidienne.
N’oubliez pas d’inclure les coûts inattendus qui peuvent surgir en cours de route. Car pour obtenir un pret auto entrepreneur, un plan de financement bien élaboré vous permettra de présenter votre projet de manière convaincante aux investisseurs ou aux prêteurs potentiels, car il démontrera que vous avez réfléchi sérieusement à chaque aspect financier de votre initiative.
De plus, pour convaincre vos futurs prêteurs ou investisseurs, je vous conseille fortement d’établir un plan d’affaires clair et précis.
Comment établir un plan d’affaire clair pour obtenir la confiance des futurs investisseurs
En tant qu’auto entrepreneur cherchant à acquérir un pret auto entrepreneur pour débuter avec succès, l’établissement d’un plan d’affaire clair est une étape cruciale pour attirer la confiance des futurs investisseurs. Un plan d’affaire solide présente votre vision de manière convaincante, et démontre également que vous êtes prêt à prendre en charge la croissance de votre entreprise.
Voici comment élaborer un plan d’affaire qui captera l’attention des investisseurs potentiels.
- Soyez Clair et Concis : La clarté est essentielle. Votre plan d’affaires doit être facile à comprendre et structuré de manière logique. Évitez le jargon inutile et les détails excessifs. Les investisseurs veulent comprendre votre modèle commercial rapidement.
- Présentez Votre Vision : Commencez par expliquer votre vision d’entreprise. Décrivez clairement ce que vous faites, pourquoi est-ce important, et quel est le problème que vous résolvez. Montrez votre passion et votre détermination. Les investisseurs veulent soutenir des entrepreneurs passionnés.
- Identifiez Votre Public Cible :Définissez précisément votre public cible. Qui sont vos clients potentiels ? Quels sont leurs besoins ? Montrez que vous comprenez votre marché.
- Expliquez en quoi votre produit ou service est unique. Quelle est votre proposition de valeur ? Pourquoi les clients choisiront-ils votre solution parmi tant d’autres ? Cela démontre votre avantage concurrentiel.
- Analysez la Concurrence : Identifiez vos concurrents et expliquez comment vous vous positionnez par rapport à eux. Quelles sont vos forces et vos opportunités ? Soyez réaliste quant aux défis à relever.
- Décrivez Votre Stratégie Marketing : Expliquez comment vous prévoyez attirer et fidéliser vos clients. Quels canaux de marketing utiliserez-vous ? Quelles sont vos stratégies de vente ? Les investisseurs veulent savoir comment vous allez générer des revenus.
- Présentez Vos Objectifs Financiers : Pour espérer obtenir un pret auto entrepreneur, il vous faudra préalablement définir vos objectifs financiers à court et long terme. Cela peut inclure vos prévisions de revenus, de dépenses, et de bénéfices. Montrez que vous avez une vision financière claire.
- Planifiez l’Utilisation des Fonds : Si vous cherchez des aides financieres pour auto entrepreneur, soyez transparent sur l’utilisation des fonds que vous demandez. Comment investirez-vous l’argent pour développer l’entreprise ? Les investisseurs veulent comprendre comment leur investissement sera utilisé.
- Soyez Prêt à Répondre aux Questions : Lorsque vous présentez votre plan d’affaires, soyez prêt à répondre aux questions des investisseurs. Expliquez que vous maîtrisez tous les aspects de votre micro entreprise.
En résumé, pour obtenir des aides financieres pour auto entrepreneur il est essentiel de gagner la confiance des futurs investisseurs. Pour cela, établissez un plan d’affaires clair et convaincant. Montrez que vous comprenez votre marché, que vous avez une vision solide, et que vous êtes prêt à prendre des mesures concrètes pour atteindre vos objectifs. Cela renforcera votre crédibilité et augmentera vos chances d’obtenir le financement auto entrepreneur dont vous avez besoin pour le lancement de votre entreprise.
Voyons maintenant les différentes sources de financement d’un projet de micro entreprise et les aides financières pour auto entrepreneur possibles. Il existe de nombreuses options de financement disponibles, et il est essentiel de choisir celle qui convient le mieux à votre projet. Voici quelques-unes des options les plus courantes :
Quelles sont les aides pour les Micro-entreprises ?
Les aides financières pour auto entrepreneur grâce au statut.
Vous vous demandez probablement : « Est-ce que le statut d’auto entrepreneur convient pour bénéficier des aides financières dont j’ai besoin ? »
La réponse réside dans la compréhension des spécificités de ce statut, mais aussi dans la manière dont vous allez le mettre à profit.
Tout d’abord, n’oubliez pas que le statut d’auto entrepreneur présente des avantages, notamment en matière de simplification de la comptabilité. Vous profitez de la franchise en base de TVA, et cela peut significativement atténuer la pression financière au démarrage.
De plus, le freelance auto entrepreneur est exonéré de CFE durant sa première année d’activité.
Ensuite, il est essentiel de comprendre les avantages du statut d’auto entrepreneur. Conçu pour simplifier la vie des entrepreneurs individuels, il offre une comptabilité allégée. En optant pour ce statut, vous réduisez les charges administratives et fiscales, ce qui est souvent un atout majeur, notamment pour ceux qui débutent.
Les Subventions gouvernementales en France.
Pour le financement auto entrepreneur, il est essentiel de connaître les nombreuses ressources gouvernementales qui sont à votre disposition pour vous aider financièrement. Le gouvernement français offre plusieurs types d’aides financières pour auto entrepreneur. Ces subventions sont destinées à les soutenir dans leurs projets professionnels.
Bien que les aides financières pour auto entrepreneur puissent varier considérablement en fonction de l’organisme émetteur et du potentiel de votre future micro entreprise, elles se révèlent, dans tous les cas, être un précieux coup de pouce pour démarrer.
De plus, l’obtention de prêts d’honneur ou de certaines bourses constitue un argument hautement apprécié par les banques, lesquelles seront alors plus enclines à vous accorder un pret auto entrepreneur ultérieurement.
Commençons par le dispositif de l’ACRE (Aide aux Créateurs et Repreneurs d’Entreprise).
L’ACRE est une mesure visant à diminuer les charges sociales pour les auto-entrepreneurs au cours de leurs premières années d’activité. Cela signifie que vous pouvez bénéficier d’une exonération partielle de vos cotisations sociales pendant la première année, ce qui représente un allégement financier précieux pour un micro-entrepreneur débutant.
En 2023, voici les conditions pour y avoir droit :
1 — Vous n’avez pas profité de l’ACRE au cours des 3 années précédentes à votre demande.
2 — Être au chômage (inscrit depuis au moins 6 mois à l’ANPE)
ou d’être bénéficiaire du RSA ou de l’ASS (allocation de solidarité spécifique)
ou d’avoir entre 18 et 25 ans
ou d’avoir entre 26 et 30 ans et de ne pas avoir travaillé suffisamment pour avoir droit au chômage.
Ou vous reprenez une entreprise et êtes salarié ou licencié d’une entreprise en liquidation judiciaire.
Ou vous créez une entreprise dans un quartier prioritaire de la politique de la ville (QPPV)
Les démarches pour obtenir l’ACRE:
Ce n’est pas automatique : La demande doit être faite en début d’activité, sur le site du guichet des formalités des entreprises.
Obtenir plus de renseignements sur l’ACRE :
ACRE : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F11677
Le dispositif NACRE (Nouvel Accompagnement à la Création et la Reprise d’Entreprise).
Le NACRE propose un accompagnement personnalisé, comprenant un suivi de votre projet, des conseils pour le montage de votre entreprise, et même un pret auto entrepreneur à taux zéro pour financer votre projet.
Si c’est accepté, vous serez accompagné et aidé dans votre activité pendant 3 ans. Cependant, vous devrez signer un contrat d’engagement.
C’est une opportunité exceptionnelle pour obtenir un soutien financier et un encadrement professionnel.
L’ARCE (Aide à la reprise et création d’entreprise).
Versée par pôle emploi, cette aide vous permet de conserver une partie de vos allocations chômage pendant que vous développez votre activité en tant qu’auto entrepreneur.
Pour y avoir droit, vous devez bénéficier de l’ACRE (Voir ci-dessus), être demandeur d’emploi et percevoir des rémunérations pour le chômage (ARE).
Par ce biais, vous pouvez obtenir des sommes assez importantes.
Exemple :
Le 1er janvier 2023, vous avez des droits au chômage de 40 € par jour pour une durée de 720 jours.
Le montant du capital sera d’environ : 12 600 €
Obtenir plus de renseignements sur l’ARCE
ARCE : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F15252
Le Crédit Impôt Innovation (CII).
Cette option peut également s’avérer utile si votre activité est axée sur la recherche et le développement ou l’innovation. Il permet de réduire le montant de l’impôt.
En 2023, cette subvention permet de bénéficier d’un crédit d’impôt à hauteur de 20 % des dépenses engagées par l’entreprise.
Pour plus de renseignements, voici le lien :
https://www.economie.gouv.fr/entreprises/credit-impot-innovation
Le crédit Impôt Formation (CIF).
Les dirigeants de micro entreprise peuvent désormais bénéficier d’un crédit d’impôt sur les dépenses de formation.
Le crédit d’impôt pour la formation est ouvert aux auto entrepreneurs, freelances et dirigeants d’entreprises.
Au moment où j’écris ces lignes, le CIF s’applique aux dépenses pour les heures de formation effectuées jusqu’au 31 décembre 2024
Pour une micro entreprise voici le calcul pour le montant du crédit attribué :
Nombre d’heures de formation effectué x 2 x Taux horaire du SMIC
Remarque : le seuil maximum est de 40 heures
Exemple :
Un freelance qui suit 40 heures de formation en 2023 pourra déduire en 2024 un crédit d’impôt égal à 2 x 40 x 11,52 €.
SOIT : 921,60 €
Pour plus de renseignements, voici le lien :
https://entreprendre.service-public.fr/vosdroits/F23460
Les aides financières pour auto entrepreneur en zones sensibles.
Si vous créez votre micro entreprise dans une zone jugée « sensible », vous allez avoir accès à un certain nombre de dispositifs d’aides.
Il existe plusieurs aides financières pour auto entrepreneur en fonction du type de la zone.
Voici les zones sensibles existantes (en 2023) :
- – Quartiers prioritaires (QPV)
- – Zones franches (ZFU)
- – Zones d’aide à finalité régionale (AFR)
- – Les bassins d’emploi à redynamiser (BER)
- – Les zones de revitalisation rurale (ZRR)
Pour plus de renseignements sur les avantages liés à la création de micro entreprise en zones sensibles, voici le lien :
https://www.economie.gouv.fr/entreprises/exoneration-impots-zones-zafr-ber-zrd-zrr-zfu-qpv
Aides financières pour les femmes freelances auto entrepreneuses.
Des dispositifs spéciaux pour les femmes freelances existent. Notamment pour obtenir un prêt auto entrepreneur à taux zéro.
Voici le lien :
https://www.economie.gouv.fr/entreprises/femmes-entrepreneuses-entrepreneures-aides
La prime d’activité.
Peu de micro-entrepreneurs le savent, mais ils peuvent bénéficier sous certaines conditions d’une aide versée par la CAF : la prime d’activité.
Cette aide tient compte de la composition familiale et du revenu global du foyer. Un simulateur de prime d’activité est mis à votre disposition sur le site de la CAF.
Les aides financières locales et régionales.
Enfin, ne négligez pas les dispositifs de financement auto entrepreneur au niveau local ou régional.
De nombreuses régions en France proposent des subventions, des prêts, ou d’autres types de soutien financier pour encourager l’entrepreneuriat local. Il est essentiel de vérifier les opportunités spécifiques à votre région.
Le financement auto entrepreneur personnel — Les fonds propres.
Les fonds propres correspondent à l’apport personnel de l’entrepreneur et de ses associés. Ils peuvent être constitués d’économies personnelles, de dons familiaux ou d’autres sources d’argent privées.
Financer sa micro entreprise grâce aux dons de votre entourage.
Le « Love money », c’est l’argent collecté auprès de votre famille ou de vos amis.
En 2023, et dans le cadre familial si l’âge du donateur ne dépasse pas 80 ans, le bénéficiaire d’un don peut en effet recevoir jusqu’à 31 865 € sans avoir à payer de droits.
Financer sa micro entreprise avec ses moyens personnels.
La première étape dans l’utilisation du financement auto entrepreneur personnel est de faire un inventaire de vos ressources financières personnelles.
Cela intègre l’argent que vous avez économisé, vos investissements précédents, et tout actif financier que vous pouvez convertir en capital pour votre micro entreprise. Cela peut également inclure des prêts personnels ou familiaux que vous êtes paré à mobiliser.
Le financement d’un projet de micro entreprise personnel est un engagement financier à risques, car vous devrez être prêt à investir vos propres revenus. Cependant, cela peut aussi démontrer votre engagement envers le succès de votre micro entreprise aux yeux des partenaires potentiels ou des investisseurs futurs.
Toutefois, Il est recommandé de maintenir une séparation claire entre vos finances personnelles et celles de votre entreprise. Cela signifie que vous devrez tenir des comptes distincts pour vos affaires professionnelles et vos finances personnelles. Cette séparation facilitera la gestion financière et la comptabilité de votre micro entreprise.
N’oubliez pas de garder une réserve financière pour faire face aux imprévus. Les événements peuvent être imprévisibles, et avoir un coussin financier peut vous servir à surmonter les obstacles inattendus.
En résumé, utilisez vos économies, vendez des actifs, demandez de l’aide à vos proches, cherchez des associés souhaitant investir avec vous. Et, le plus important c’est que les fonds propres sont un élément clé pour rassurer les financeurs sur la viabilité du projet et ainsi obtenir un pret auto entrepreneur en supplément.
Les investisseurs privés : Comment rechercher des investisseurs pour votre micro entreprise ?
Les investisseurs privés (business angels, capital-risque) ou publics (Bpifrance, régions) peuvent apporter des fonds en échange d’une participation au capital de l’entreprise. Ces partenaires financiers offrent également leur expertise et leur réseau pour accompagner le développement de votre activité.
Si vous avez un projet ambitieux et que vous recherchez un financement auto entrepreneur plus conséquent, vous pouvez envisager de faire appel à des investisseurs privés. Préparez un dossier complet et convaincant pour attirer leur attention et les inciter à investir dans votre projet.
Les investisseurs privés peuvent se révéler des partenaires précieux pour vous aider à réaliser vos ambitions entrepreneuriales. Mais comment pouvez-vous les trouver et les convaincre de soutenir votre micro entreprise ?
Commençons par comprendre qui sont les investisseurs privés. Ce sont des individus ou des groupes d’investisseurs qui injectent des capitaux dans des entreprises en croissance en échange d’une part de propriété ou d’un rendement financier. Ils peuvent être des amis, des membres de la famille, des anciens collègues ou même des investisseurs professionnels cherchant des opportunités prometteuses.
La première étape dans la recherche d’investisseurs privés consiste à clarifier votre vision. Vous devez être capable de communiquer clairement votre projet d’entreprise, vos objectifs, et le retour sur investissement potentiel.
Les investisseurs privés veulent comprendre comment leur argent sera utilisé et comment il peut contribuer à la croissance de votre micro entreprise.
Donc, pour espérer un pret auto entrepreneur, la préparation est essentielle lorsque vous recherchez des investisseurs privés. Ainsi, il est crucial de présenter un plan d’affaire robuste, détaillant vos ambitions, vos projections financières, et la manière dont les fonds seront utilisés. Vous devez également démontrer votre engagement et votre enthousiasme dans le succès de votre micro entreprise.
La transparence et le professionnalisme sont essentiels lorsque vous entrez en pourparlers avec des investisseurs. Expliquez clairement les termes de l’investissement, fournissez des informations financières précises, et respectez les délais convenus.
Trouver des investisseurs privés peut être un chemin ardu, mais il peut aussi représenter une opportunité majeure pour la croissance de votre micro entreprise.
Voyons maintenant les différents types d’investisseurs privés que vous pouvez contacter.
Votre réseau.
Pour l’acquisition d’aides financières pour auto entrepreneur, la constitution d’un réseau solide est essentielle. Parlez de votre projet à des amis, à des mentors, et à des contacts professionnels. Vous pourriez être surpris de voir à quel point votre réseau peut vous connecter à des investisseurs potentiels.
La recherche et le réseautage sont des étapes clés. Explorez les réseaux d’investisseurs, assistez à des événements de démarrage et de réseautage, et utilisez votre réseau professionnel pour entrer en contact avec des investisseurs privés potentiels.
Les « business angels ».
Ces investisseurs privés, souvent des entrepreneurs chevronnés, investissent leur propre argent dans des entreprises naissantes en échange d’une part de propriété. Ils apportent également leur expertise, leurs contacts et leurs conseils.
Pour attirer un « business angel », montrez clairement votre vision d’entreprise et expliquez comment leur soutien peut contribuer à sa réalisation.
Le capital-risque.
Les sociétés de capital-risque investissent des fonds dans des entreprises en croissance à fort potentiel. Elles cherchent des opportunités de croissance rapide et sont prêtes à prendre des risques calculés.
Pour attirer l’attention des investisseurs en capital-risque, il est essentiel d’avoir un modèle commercial solide et un plan de croissance ambitieux.
Le financement auto entrepreneur participatif — Crowdfunding .
Le financement auto entrepreneur avec le crowdfunding consiste à collecter des fonds auprès d’un large public via des plateformes en ligne. Il peut prendre la forme de dons avec contrepartie, de pret auto entrepreneur rémunéré ou de participations au capital.
Le crowdfunding vous permet de solliciter un large public de contributeurs pour réunir les fonds nécessaires à votre projet. Mais comment pouvez-vous utiliser cette méthode pour obtenir les aides financières pour auto entrepreneur dont vous avez besoin pour débuter ?
Commençons par comprendre ce qu’est le crowdfunding.
Il s’agit d’une méthode de financement collaborative où un grand nombre de personnes, souvent en ligne, participent financièrement à un projet ou une entreprise. Il existe plusieurs modèles de crowdfunding, notamment le financement par don, le financement participatif en échange de préventes (crowdfunding reward-based), et le financement participatif en échange de prises de participation (crowdfunding equity-based).
Les différents types de crowdfunding.
Le crowdfunding par don est le modèle le plus simple, où les contributeurs font des dons pour soutenir votre projet sans attendre de retour financier direct. C’est un choix approprié pour des projets artistiques, humanitaires ou communautaires.
Le crowdfunding reward-based permet aux contributeurs de recevoir des préventes ou des récompenses pour leur soutien. Par exemple, si vous développez un produit, les contributeurs pourraient recevoir ce produit en avant-première ou d’autres avantages.
Le crowdfunding equity-based offre aux contributeurs une participation dans votre entreprise en échange de leur financement. C’est une option pertinente si vous cherchez des investisseurs pour devenir actionnaires de votre micro entreprise.
La première étape dans l’utilisation du crowdfunding est de choisir le modèle qui correspond le mieux à votre projet. Vous devrez ensuite créer une campagne de crowdfunding, expliquant clairement votre projet, vos objectifs de financement d’un projet de micro entreprise, et ce que les contributeurs recevront en retour.
La promotion de votre campagne de crowdfunding est essentielle. Vous devrez utiliser vos réseaux sociaux, votre site web, et d’autres canaux de publication pour atteindre un public large et susciter l’intérêt. La confiance et la transparence sont des éléments clés pour inciter les gens à participer.
Le suivi de votre campagne et la communication avec vos contributeurs sont cruciaux. Vous devrez tenir vos promesses en fournissant les récompenses ou en remboursant chaque pret auto entrepreneur conformément à ce qui a été annoncé.
Le crowdfunding peut être une méthode efficace pour obtenir un financement auto entrepreneur. Il vous permet de mobiliser un large public et de transformer votre vision en réalité grâce au soutien financier de personnes partageant votre enthousiasme.
Comment lancer une campagne de financement participatif ?
Une campagne de financement participatif est un moyen efficace de recueillir les fonds nécessaires pour donner vie à votre micro entreprise. Et, lorsque vous engagez une campagne de financement participatif, vous ouvrez la porte à une opportunité passionnante de mobiliser un large public pour soutenir votre projet.
Mais comment pouvez-vous la lancer avec succès ?
Voyons maintenant, les étapes essentielles pour lancer une campagne de financement participatif.
La Préparation de votre campagne crowdfunding.
- Définissez clairement vos objectifs : Avant de lancer votre campagne, déterminez combien de fonds vous devez recueillir, ce que vous ferez avec cet argent, et les récompenses que vous offrirez à vos contributeurs.
- Choisissez la plateforme de financement participatif : Il existe de nombreuses plateformes telles que Gofundme, KissKissBankBank, HelloAsso, Ulule, et bien d’autres. Sélectionnez celle qui correspond le mieux à votre projet et à votre public cible.
- Renseignez-vous sur la plateforme.
Notamment : Est-elle autorisée à exercer en France ?
Vérifier le taux de commission de la plateforme.
Est-on obligé d’atteindre un objectif de dons pour recevoir les revenus ? - Créez une histoire persuasive : Racontez l’histoire de votre entreprise, expliquez votre vision, et montrez comment le soutien financier contribuera à votre succès. Les vidéos et les images sont particulièrement efficaces pour engager les contributeurs.
Le lancement de votre campagne crowdfunding.
- Fixez une date de début et de fin : Définissez la période pendant laquelle votre campagne sera active. La durée typique est d’environ 30 jours.
- Faites la promotion de votre campagne : Utilisez les médias sociaux, le courrier électronique, votre site web et votre réseau pour informer les gens de votre campagne. Encouragez-les à partager avec leurs propres réseaux.
- Restez engagé et réactif : Répondez aux questions des contributeurs, partagez des mises à jour régulières sur la progression de votre campagne, et remerciez publiquement vos contributeurs.
Le suivi de votre campagne crowdfunding.
Tenez vos promesses et livrez les récompenses dans les délais promis. La confiance des contributeurs est essentielle.
Faites un suivi post-campagne : Communiquez avec vos contributeurs après la campagne pour les tenir informés des développements de votre micro entreprise. Ils peuvent devenir de précieux partisans à long terme.
Et surtout, n’oubliez pas de remercier vos contributeurs. Ils ont joué un rôle crucial dans le lancement de votre micro entreprise.
Lancer une campagne de financement participatif demande de la préparation, de l’engagement et de la persévérance, mais cela peut être une expérience gratifiante. C’est l’occasion de mobiliser un public passionné et de rassembler les fonds nécessaires pour démarrer en tant qu’auto entrepreneur.
Les Prêts d’Honneur pour la création d’entreprise.
Il s’agit d’un pret auto entrepreneur à taux zéro destiné à aider les auto-entrepreneurs à financer leur projet. C’est un dispositif lancé par Bpifrance, Il est généralement accordé par des organismes spécifiques tels que les plateformes d’initiative locale.
Ce prêt est très intéressant, car il est (en 2023) sans garanties sur les actifs de l’entreprise ou de son dirigeant,
Sa durée est flexible (1 à 7 ans)
On peut obtenir jusqu’à 90 000 € si votre projet est innovant.
Pour plus de renseignements, voici le lien :
https://bpifrance-creation.fr/encyclopedie/financements/financement-fonds-propres/pret-dhonneur-creation-reprise
Les emprunts.
Le Pret à la Création d’Entreprise (PCE).
Le pret à la création d’entreprise (PCE) proposé par Bpifrance permet de faciliter la première installation.
Ce pret auto entrepreneur est sans garantie ni caution personnelle.
Ce pret est d’une durée de 5 ans et en 2023, son montant est limité à 7 000 euros.
Remarque : Il est accompagné systématiquement d’un autre prêt bancaire de plus de 2 ans et d’un montant au moins équivalent au double du PCE.
Les prets bancaires classiques pour auto-entrepreneur.
Les emprunts bancaires sont une source classique de financement auto entrepreneur. Les conditions d’octroi varient en fonction des établissements bancaires et des dispositifs spécifiques (taux d’intérêt, garanties exigées, durée du prêt…).
Consultez votre banque pour obtenir un prêt commercial ou personnel. À mesure que les banques deviennent de plus en plus sélectives et prudentes, de nombreux entrepreneurs en herbe estiment que l’obtention d’un crédit relève du rêve impossible.
Certes, convaincre une banque n’est pas une tâche aisée, mais cela reste à portée de main ! Pour réussir, il est impératif de créer un solide business plan qui met en lumière de manière détaillée la pertinence et la solidité de votre concept. Vous devez être capable de dissiper les doutes du banquier en répondant à ses objections et en lui fournissant des arguments concrets en faveur de votre future entreprise.
Le microcrédit professionnel.
Si vous rencontrez des difficultés pour obtenir un pret bancaire, vous pouvez essayer le microcrédit.
Le but du microcrédit est de permettre aux créateurs de projet de faire naître ou de pérenniser leur propre emploi. En plus du pret auto entrepreneur, vous pouvez être accompagné dans vos démarches administratives, votre gestion ou votre développement commercial.
Pour en savoir plus, voici le lien :
https://www.economie.gouv.fr/facileco/microcredit
Les plateformes de prêts participatifs (Crowdlending).
Le but est de souscrire des prets auprès de particuliers. Les taux d’emprunts et les conditions varient en fonction du site choisi.
Le crowdlending correspond à une forme de crowdfunding. En effet, il s’agit de financement participatif. La particularité du crowdlending est qu’il permet à l’entrepreneur de financer un projet par de la dette.
Ainsi, contrairement aux plateformes de financement participatif vous devez impérativement rembourser les prêteurs en versant des intérêts.
Avantages et inconvénients des différentes sources de financement auto entrepreneur.
Chaque source de financement d’un projet de micro entreprise présente des avantages et des inconvénients :
- Fonds propres : l’avantage principal est la liberté dans la gestion de l’entreprise (pas de remboursement ni de partage du capital), mais l’inconvénient est la limitation des ressources disponibles.
- Emprunts : l’intérêt sera de disposer rapidement d’une somme importante, mais l’inconvénient, c’est le remboursement et les intérêts à payer.
- Investisseurs : le privilège de bénéficier d’un accompagnement et d’un réseau, mais l’inconvénient, c’est la dilution du pouvoir décisionnel au sein de l’entreprise.
- Financement participatif : avantage de mobiliser une communauté autour du projet, mais l’inconvénient, c’est peut-être la complexité de gestion des contreparties ou des investisseurs.
Choisir la bonne source de financement d’un projet de micro entreprise.
Le choix de la meilleure source de financement auto entrepreneur dépendra des caractéristiques du projet et de la situation personnelle de l’entrepreneur.
Voici quelques conseils pour vous aider dans cette démarche :
Évaluez vos besoins financiers avec précision en tenant compte des coûts initiaux et des coûts de fonctionnement.
Identifiez les sources de financement adaptées à votre secteur d’activité et à votre profil (statut juridique, expérience, réseau…).
Pesez les avantages et les inconvénients de chaque source en fonction de vos objectifs (liberté de gestion, rapidité d’accès aux fonds, accompagnement…).
N’hésitez pas à combiner plusieurs sources de financement pour diversifier les risques et optimiser votre plan de financement.
Remarque : Pour identifier les meilleurs financements possibles vous pouvez utiliser un arbre décisionnel.
Les astuces pour maximiser vos chances d'obtenir des aides financières pour auto entrepreneur.
Une fois que vous avez identifié les options de financement qui correspondent le mieux à votre projet, voici quelques astuces pour maximiser vos chances de réussite :
Préparez un business plan solide.
Un business plan est un document essentiel pour convaincre les investisseurs, les banques et les contributeurs potentiels de vous soutenir financièrement. Il doit présenter votre projet de manière claire et détaillée, en mettant en avant ses avantages concurrentiels et son potentiel de rentabilité. N’hésitez pas à faire appel à un professionnel pour vous aider à le rédiger.
Mettez en avant votre motivation et votre expertise.
Qu’il s’agisse de convaincre des investisseurs, de collecter des fonds par crowdfunding ou de demander un pret auto entrepreneur, vous devez être capable de présenter votre projet de manière convaincante.
Les investisseurs et les contributeurs sont souvent à la recherche de projets portés par des personnes passionnées et compétentes. Mettez en avant votre motivation et votre expertise dans le domaine de votre projet. Montrez-leur que vous êtes prêt à vous investir pleinement et à tout mettre en œuvre pour le mener à bien.
Mettez en avant votre proposition de valeur : expliquez clairement ce qui rend votre projet unique, comment il répond à un besoin ou un problème existant, et comment il peut générer un retour sur investissement.
Utilisez des exemples concrets et des données chiffrées pour étayer vos arguments. Plus vous serez capable de montrer le potentiel de votre projet, plus vous aurez de chances d’attirer des financements.
Établissez des Relations Solides avec les Investisseurs.
Si vous avez choisi votre financement auto entrepreneur par des investisseurs privés, il est essentiel de cultiver des relations solides avec eux. Les investisseurs ne se contentent pas de mettre de l’argent dans un projet, ils apportent également leur expérience, leurs réseaux et leurs conseils.
Créez une communication ouverte et transparente avec vos investisseurs, tenez-les informés des progrès de votre projet et soyez prêt à écouter leurs suggestions. Une relation de confiance peut être un atout précieux pour la réussite de votre projet.
Restez Flexible Persévérant et Réactif.
Enfin, gardez à l’esprit que le financement d’un projet de micro entreprise peut être un processus complexe et imprévisible. Il est essentiel d’être flexible et réactif aux changements qui peuvent survenir en cours de route.
Si une source de financement ne fonctionne pas comme prévu, explorez d’autres options. Soyez prêt à ajuster votre plan de financement en fonction des circonstances.
Conclusion.
On va pas se mentir !
Obtenir des aides financières pour auto entrepreneur et financer son projet de micro entreprise ce n’est pas très facile.
Cependant, avec les bonnes méthodes et une préparation rigoureuse, obtenir un pret auto entrepreneur est tout à fait réalisable. Que vous choisissiez les prets bancaires, le financement participatif, les investisseurs privés ou les aides publiques, n’omettez pas de préparer un dossier solide et de mettre en avant votre motivation et votre expertise.
Si vous avez approché trois ou quatre banques et obtenu autant de refus, avant de sombrer dans le pessimisme, pensez à Walt Disney qui est allé voir 301 Banques avant d’obtenir à la 302ème un pret pour son premier parc d’attractions.
Je vous souhaite beaucoup de succès dans votre projet et n’oubliez pas que la persévérance est la clé de la réussite entrepreneuriale.
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Jean-Paul RIVES
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Jean-Paul RIVES
Passionné d’organisation, j’ai dirigé de nombreux projets pour des PME et je me suis lancé il y a plus de 16 ans maintenant en tant que travailleur indépendant.
J’ai créé ce blog pour aider les freelances, travailleurs indépendants, formateurs, auto-entrepreneurs et infopreneurs à vivre sereinement de leur propre activité.
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